깡통주택 소유주를 대상으로 하는 연방정부 주택 재융자 프로그램 HARP(Home Affordable Refinance Program)이 내년 9월30일까지 연장돼 주택소유주들에게 희소식이 되고 있다.

연방주택금융국(FHFA)에 따르면 HARP는 2016년 말 종료될 예정이었으나 연방정부가 HARP를 대체할 새로운 재융자 프로그램을 내년 10월 중 선보일 계획이어서 새 프로그램이 나오기 전까지 깡통주택 소유주들에게 재융자 신청기회를 주기 위해 연장됐다.

연방정부는 모기지 융자금 대 주택감정가 비율(LTV)이 높은 주택소유주들이 더 낮은 이자율로 재융자를 받을 수 있도록 돕기 위해 국책 모기지 기관 프레디맥과 패니매로 하여금 HARP를 대체할 새로운 재융자 프로그램을 마련하도록 조치했다.

새로운 재융자 프로그램의 이름은 아직 정해지지 않았지만 ▲신청자의 크레딧 스코어를 전혀 고려하지 않고 ▲LTV 상한선을 두지 않으며 ▲주택 감정가 산출도 요구하지 않는 등 자격요건이 완화될 것으로 알려졌다.

또한 새 재융자 프로그램 신청자는 최근 6개월동안 모기지 페이먼트 연체기록이 없어야 하며 고정적인 수입원이 있어야 한다. 단, HARP를 통해 재융자를 받은 주택소유주는 새 프로그램을 신청할 수 없다고 FHFA는 밝혔다.

지난 2009년 HARP가 런칭된 후 현재까지 미국 내 340만명의 깡통주택 소유주들이 낮은 이자율로 재융자를 받았으며 아직도 30만명 이상의 주택소유주들이 HARP를 신청할 수 있는 것으로 파악되고 있다.

HARP는 모기지 페이먼트 기록이 양호하지만 홈 에퀴티가 쌓이지 않아 일반 융자회사로부터 재융자 신청을 거부당할 가능성이 높은 깡통주택 소유주들이 저금리로 재융자를 취득해 집을 계속 유지할 수 있도록 돕는 것이 목적이다.

HARP 혜택을 받고 있는 주택소유주들은 월 평균 200달러를 절약하는 것으로 나타났다. 연방정부는 지난 2012년 3월부터 자격요건을 대폭 완화한 HARP 2.0을 시행, 보다 많은 주택소유주들에게 재융자 기회를 제공하고 있다.

HARP 2.0은 융자규모가 주택시세의 125% 이하인 주택소유주에게만 신청자격을 허용했던 HARP 1.0의 규정을 없애고 신청비용도 부분적으로 면제하는 등 더 많은 깡통주택 소유주들에게 재융자의 길을 터준 것으로 평가받고 있다.

연방의회는 한때 2009년 5월31일 이전 국책 모기지 기관 패니매와 프레디맥에 매각된 모기지에 한해서만 재융자를 받을 수 있다는 규정을 없앤 HARP 3.0 도입을 추진했으나 플랜은 중간에서 좌초됐다.

HARP에 대한 정보취득 및 신청은 주택소유주가 현재 모기지 페이먼트를 납부하는 금융기관 또는 모기지 서비스 회사를 통해 하는 것이 가장 빠르며 HARP 공식 사이트인 www.HARP.gov를 통해서도 자세한 정보를 얻을 수 있다.

<구성훈 기자>