노후 재정적 안정 확보를 위해 금융 문해력은 필수이지만 최근 자료에 따르면 그 격차는 우려스러운 수준이다.
TIAA Institute·GFLEC의 개인 금융지수 보고에 따르면, 미국 성인의 금융 문해력은 2020년 52%에서 2025년 49%로 하락했다.

미국인의 65%가 매월 급여 수령에 이어 빠르게 소진하는 생활을 하고 있으며, 이로 인해 은퇴준비 금액 부족 현상이 광범위하여 은퇴자산의 중간 값은 8만7천 달러에 불과하다. 이는 편안한 은퇴를 위해 흔히 필요한 100만~200만 달러에 한참 못 미치며, 따라서 근로자의 3분의 1은 은퇴를 늦추고 있는 실정이다.

금융 문해력의 7가지 핵심원칙을 주요사례와 함께 소개한다.

1. 예산관리와 저축의 기본 숙지사항

규율 있는 예산은 금융 건강의 초석이다. 소득을 추적하고 지출을 통제하며 저축을 우선순위에 두게 한다.
실천 가능한 출발점으로 50/30/20 법칙을 적용하자. 50%는 필수지출(주거비, 공과금), 30%는 여가지출(외식, 엔터테인먼트), 20%는 저축이나 부채상환에 배분한다.
저축은 고수익 예금계좌(예: 당사의 Cash Reserve 계좌)에 두어 수익률을 높이고, 3~6개월 생활비 규모의 비상자금을 마련해 실직이나 의료비 위험에 대비하자.
예를 들어 한 고객은 이 방식을 적용해 18개월 만에 1만 달러의 비상자금을 모아 예상치 못한 실직에도 고금리 부채를 피할 수 있었다. 생활변화에 맞게 예산을 정기적으로 검토하면 장기적 안정성을 확보할 수 있다.

2. 현명한 부채관리

저금리 주택담보대출은 성장의 도구가 될 수 있는 부채지만, 고금리 신용카드 잔액은 빠지기 쉬운 함정과 같은 부채로 주의해야 한다.
소득대비 부채비율을 소득의 36% 미만으로 유지하고, 고금리의 부채를 우선으로 상환하여 그 비용을 최소화한다. 한 고객은 고금리 신용카드 부채를 저금리 주택담보대출로 통합하여 3년간 15,000달러의 이자를 절약하고 주택자산 증가를 가속화했다. 부채의 이중적 특성을 이해하면 현명한 대출을 받고 부를 보존할 수 있다.

3. 지금 행동하자

작은 실천으로 금융 불확실성을 자신감으로 바꾸자.
간단한 예산안을 작성하거나 당사 무료 템플릿(요청 시 제공)을 사용해 순자산을 계산해 보자. 웰씨앤와이즈 자문가와 1:1 개인 맞춤형 상담으로 여러분만의 재무 목표를 논의하길 바란다. 오늘 바로 금융 자신감 고취의 여정을 시작하자.
<예시> 연 5,000달러를 8% 수익률로 투자하면 40년 후 130만 달러로 성장할 수 있다. 투자에는 위험이 있으며, 수익은 보장되지 않는다. 연평균 8% 수익률을 가정한 예시다.
한국인 상담 (410)469-9532

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