홈 에퀴티 라인 오브 크레딧(HELOC·Home Equity Line of Credit)은 주택의 현 시장가격에서 모기지 부분을 제외한 부분을 담보로 하여 저렴한 이자로 융자를 해주는 것을 말한다.

일반적인 홈 에퀴티 론(HEL·Home Equity Loan)은 승인된 대출금을 일시불로 주고 매달 일정금액을 일정기간에 걸쳐 갚는 대출형태인데 반해 HELOC는 일단 승인된 금액한도 내에서 은행에서 발행하는 체크룰 이용해 필요한 금액만큼 언제든지 인출해 쓸 수 있고 이자도 본인이 사용한 금액 내에서만 지불하면 된다.

월 납부금도 융통성이 있어 사용된 금액에 한해 이자만 지불할 수도 있고 아니면 사정이 허락하는 대로 이자부분에 원금상환부분을 첨가해 20년 만기 상환기간으로 지불할 수도 있다.

또한 HELOC는 주택구입시기와 관계없이 언제든지 신청할 수 있으며 주택구입가격 및 주택시가의 100%까지 사용 가능하다.

HELOC이 갖는 장점은 다음과 같다.
첫째, 최근 들어 어려운 경기에다 경기예측마저 어려운 시점에서 비상자금원 확보는 그 어느 때보다 중요하다. 승인된 금액에 한해 향후 20년 동안 언제든지 입출금이 가능한 HELOC는 이러한 비상자금원으로 아주 적합하다.

둘째, 주택구입 시 PMI(주택 모기지 보험)를 없애줌으로서 매월 모기지 납부금을 줄일 수 있다.현재 주택구입가격의 20% 미만을 다운페이먼트를 지불했을 경우 모기지 금액의 0.5%~0.75%까지의 비용을 부담하는 모기지 보험을 들어야 한다. 그러나 HOLOC를 이용하면 10%의 다운페이먼트를 하고서도 월 100~150달러 정도(20만 달러 기준)의 모기지 보험비용을 절약함으로써 월 모기지 납부금을 줄일 수 있다.

셋째, 주택구입 시 다운페이먼트로 지불된 금액을 유용하게 사용할 수 있다. 주택을 구입하다보면 생각지도 않은 곳에 비용이 지출되고 또한 주택구입 후에도 주택보수로 지출이 되는 경우가 많다. 이러한 경우 HELOC를 이용해 다운페이먼트로 사용됐던 자금을 근거로 하여 융자를 받음으로써 주택구입후의 자금부족을 현명하게 대처할 수 있다.

넷째, 상승된 주택가격을 최대한 이용할 수 있다. 주택가격이 상승했을 경우 이러한 크레딧 라인을 설정해 두면 향후 만약 주택가격이 하락하더라도 이미 승인된 금액은 만기 때까지, 즉, 대출 후 향후 20년 동안은 영향을 받지 않는다.

다섯째, 지불된 이자에 대해 세제 혜택을 받을 수 있다. 이는 매월 납부하고 있는 모기지의 이자부분이 세제혜택을 받는 것과 마찬가지로 향후 개인세금보고 시 HELOC와 관련해 지출한 이자부분에 대해 세제혜택을 받을 수 있다는 것이다.

HELOC의 이자율 또한 프라임률(현재 4..75%)을 적용하기 때문에 저렴한 이자율에 신청자의 월 수입액 및 세금보고서의 서류 없이도 가능하기 때문에 참으로 사용하기 용이하다. ▲문의:212-643-8004