고등학교를 졸업하고 가을이면 대학에 진학하는 학생들은 지난달 고교를 졸업하면서 많은 친지 부모들로부터 선물을 받았을 것이다. 여러 가지 선물중에는 현금이나 체크도 들어 있었을 것이다. 그 돈으로 갖고 싶었던 iTunes 을 사거나 여름 여행을 떠나고 싶은 마음이 생기겠지만 잠깐 자제하고 훗날을 위해 투자하는 것이 어떨까. 돈을 쥐어준 분의 뜻도 살리고 자신에게도 훗날 큰 도움이 될 수 있기 때문이다. 로스 개인은퇴구좌(Roth IRA)에 투자한다면 절대로 후회하지 않을 것이다. 로스 IRA는 근로소득(earned income)이 있는 한 가입 자격이 있다. 예를 들어 이번 여름에 식당에서 일을 해서 3,000달러를 벌었다면 3,000달러를 로스 IRA에 투자할 수 있다. 2006년의 경우 50세 이하는 최대 4,000달러까지 투자할 수 있다.
축하 선물로 받은 돈 이것저것 쓰고 나면 그 뿐
투자하면 불어나는 기간 길어 찾을 때면 큰돈
다양하게 분산된 저수수료 펀드가 로스 IRA로 적격
근로소득이 있는 한 IRS는 돈이 어디서 나왔는지를 묻지 않는다. 만약 졸업선물로 2,000달러를 받고 서머잡으로 2,000달러를 벌었다면 졸업선물로 받은 체크를 로스에 집어넣을 수 있다.
일반 IRA와 달리 로스는 불입액을 세금공제 받지 못한다. 하지만 투자 이익은 면세로 불어난다. 은퇴하려면 숱한 세월이 남아있기에 작은 액수지만 은퇴할 때가 되면 엄청난 액수로 불어난다. <표 참조>
그리고 인출할 수 있는 59 1/2세가 될 때까지 참는다면 세금을 한푼도 내지 않고 인출할 수 있게 된다.
로스 IRA에 가입한다는 것은 매우 긴 기간 돈이 묶인다고 생각하지만 세금 내지 않고 조기 인출도 가능하다. 초도불입액(initial contribution) 즉, 원금(principal)은 언제라도 세금이나 10% 조기인출 벌금 걱정 없이 인출할 수 있다. 또 여기에 추가하여 5년이상 로스를 보유했을 때는 첫 주택 구입시 1만 달러까지 세금및 조기인출벌금 없이 인출할 수 있다.
가진 돈이 너무 적다면 부모가 좀 도와줘서 가입하면 좋은 출발이 된다. 예를 들어 자녀가 라이프가드를 해서 1,500달러를 벌었다면 부모가 같은 액수를 맞춰서 지원해 3,000달러를 로스에 불입하게 하는 것이다.
가입하기로 결정했으면 다음은 투자사를 정하는 일. 불행히도 액수가 작기 때문에 가입할만한 회사가 많지 않다. 수수료 없는 펀드(no-load fund:대부분 본인이 직접 가입한다)의 최소 투자액이 보통 2,000달러. 브로커를 통해 가입하는 펀드는 최소 투자액이 적지만 대신 브로커 커미션을 5.75%까지 내야 한다. 다양한 종류의 여러개 펀드로 포트폴리오를 분산시킬 수 없기 때문에 폭넓게 분산된 펀드에 투자하는 것이 바람직하다.
●Fidelity Four-in-One Index.: 로스IRA로 투자하기에 좋은 펀드. 하나의 펀드에 아주 폭넓은 투자물들이 들어있다. Fidelity’s Spartan 500 Index fund에 55%가 투자되고 , 15%가 Spartan Extended Market Index fund, 15%가 Spartan International Index fund에 그리고 15%가 Fidelity U.S. Bond Index fund에 들어있다. 로스 최소투자액은 2,500달러.
자세한 정보는 (800)343-3548
●Davis New York Venture: 최소투자액 1000달러, 그러나 커미션이 4.75%를 내야한다. 대기업이 중심이나 중소기업주도 포함돼있다. 실적이 장기간에 걸쳐 뛰어나고 유지 비용이 낮다는 점이 장점.
문의 (800)279-0279
같은 팀이 운영하는 노 로드 Selected American Shares는 로스 최소 투자액이 1,000달러.
문의 (800)243-1575
●American Capital World Growth and Income: 브로커 통해 살수 있고 22%는 미국내주, 나머지는 세계각국에 분산돼 있다. 최소투자액은 250달러. 수수료 5.75%.
문의 (800)421-0180
●T. Rowe Price Equity Index 500: 다양한 미국 대기업에 투자. 로스 최소 투자액은 1,000달러. 매달 50달러씩 1,000달러가 될 때까지 저축해서 투자하도록 기다려 주기도 한다.
문의 (800)638-5660
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