체이스와 뱅크오브아메리카, 웰스파고 등 주류 대형은행들이 이자율 우위를 기준으로 한인시장 공략에 적극 나서고 있다.

미국과 중국계 등 비한인 은행들의 한인시장 공력이 거세다. 한인은행보다 월등히 큰 자산 규모와 인력, 지점망을 토대로 한인은행보다 낮은 이자율을 제공하면서 한인 고객 공략에 적극 나서고 있다.

3일 한인은행 관계자들에 따르면 주류은행들은 기업대출(C&I), 라인오브크레딧, 부동산(CRE), 건축론, SBA 등 기업 고객을 대상으로 한 대출 외에도 개인 고객을 대상으로 한 모기지와 홈에퀴티론 등 대출 전 분야에 걸쳐 한인을 대상으로 적극적인 마케팅에 나서고 있다.

특히 주류은행들이 한인 직원 채용을 지속적으로 늘리면서 한인타운에 위치한 뱅크오브아메리카와 체이스, 웰스파고 등 주류은행 지점에는 한인 직원들이 최소한 1명 이상씩 배치돼 있다.

주류은행들의 가장 큰 무기는 이자율 등 프라이싱 경쟁에서의 우위다. 한인은행 관계자들에 따르면 한인기업 고객들이 가장 많이 이용하는 기업대출과 라인오브크레딧(이하 라인) 등에서 0.5~1.5% 차이가 난다.

실제로 봉제공장을 운영하는 정모씨는 최근 한인은행과 주류은행을 저울질 하다가 주류은행에서 500만달러 라인을 받았다. 정씨가 받은 이자율은 한인은행들이 제공한 이자율보다 1%나 낮았다. 정씨는 “한인은행들이 정서상 편리하고 체킹계좌도 갖고 있어 가능하면 한인은행을 사용하고 싶었으나 1% 이자율 차이는 너무 컸다”고 말했다.

이자율 경쟁 등 프라이싱에서 밀리면서 한인은행들은 특히 고정이자가 제공되는 대출 상품에서는 주류와 중국은행에 기업고객들을 지속적으로 뺏기고 있다. 한인은행들이 최근 1~2년 간 SBA 대출에 올인하는 것도 일반 대출에서는 프라이싱 경쟁에서 도저히 이길 수 없기 때문이다. SBA 대출의 경우 정부가 75%를 보증해주는 등 상대적으로 소형은행들도 경쟁이 가능하기 때문이다.

통상 한인은행들은 현재 3.25%인 우대금리(prime rate)에 은행이 받은 이자 수익인 마진(margin)을 합쳐 고객에 대한 이자율을 제공하고 있다. SBA 등 정부가 보증하는 대출을 제외한, 자체 대출의 경우 우대금리에서 적게는 0.5%에서 많게는 1.5% 이상 등 대출 규모와 고객의 크레딧에 따라 이자율을 적용하고 있다.

반면 주류 대형은행들은 우대금리에서 불과 0.25%만을 더해 대출을 제공하기도 하며 우량고객을 위한 대형 대출에서는 우대금리 또는 그 이하로 내려가기도 한다. 많은 주류 대형은행들은 한인은행들이 적용하는 우대금리 대신 3개월, 6개월 1년 리보금리를 기준으로 마진을 더해 대출을 해주면서 고객이 받는 실제 이자율이 우대금리 이하인 경우도 있다.

우대금리의 경우 지난 6년여 간 변동이 없었지만 리보금리는 수시로 바뀌기 때문에 은행 입장에서는 리스크가 훨씬 높지만 우대금리에 비해 훨씬 낮은 이자율을 제공할 수 있는 장점이 있다. 현재 이번 주 우대금리는 3개월이 0.23%, 6개월이 0.32%, 1년이 0.53% 수준이다.

한 한인은행 관계자는 “자산규모가 수십, 수백 배 큰 주류은행과 프라이싱 경쟁만으로는 이길 수 없다”며 “대신 이자율이 다소 높더라도 한인은행만이 제공할 수 있는 한국어 서비스와 기타 서비스 제공, 수수료 면제 등 플러스알파를 제공하면서 한인고객들을 유치하고 있는 상황”이라고 말했다.


<조환동 기자>