경제적 불확실성이 커지는 요즘, 은퇴준비는 단순한 숫자계산을 넘어 심리적 안정감을 주는 과정이 되어야한다. 특히 한인 커뮤니티에서는 가족부양과 자산보존에 대한 책임감이 강해, 은퇴자금에 대한 불안이 큰 경우가 많다. 하지만 은퇴 후 가장 중요한 것은 자산의 크기보다 평생 고정수입을 확보하는 것이다. 이는 불확실성 속에서도 안정적인 삶을 보장하며, 심리적 스트레스를 줄여준다. 이번 칼럼에서는 평생 고정수입의 중요성과 종류 그리고 보험사의 연금상품을 통해 이를 다각화하는 방법과 그로 인한 심리적 안정감을 주는 방법을 알아보자.

▲평생 고정수입의 중요성
은퇴 후 가장 큰 두려움은 “돈이 떨어질까봐”라는 불안이다. 주식시장의 변동, 예상치 못한 의료비 또는 물가상승은 자산을 빠르게 소진시킬 수 있다. 하지만 평생 고정수입은 이러한 불확실성 속에서 예측 가능한 현금흐름을 제공해 심리적 안정감을 준다. 이는 은퇴 후 생활비, 의료비 또는 여가활동을 위한 기반이 되며, 자산의 크기와 상관없이 안정적인 삶을 보장한다.

▲평생 고정수입의 종류
평생 고정수입은 은퇴 후 안정적인 현금흐름을 제공하는 다양한 출처에서 나올 수 있다. 주요 종류는 다음과 같다.

-사회보장연금(Social Security): 미국에 거주하는 한인들에게 익숙한 정부제공 연금으로, 근로기록에 따라 매달 일정금액을 평생 지급받는다. 하지만 금액이 제한적이며, 물가상승을 완벽히 따라가지 못할 수 있다.

-직장연금(Pension Plans): 일부 직장에서 제공하는 확정급여형 연금으로, 근무기간과 급여에 따라 고정된 금액을 받는다. 하지만 이런 연금은 점점 줄어드는 추세이다.
-보험사의 연금 상품(Annuities): 개인이 보험사에 일정금액을 투자하고, 이를 통해 평생 또는 일정기간 동안 고정수입을 받는 상품이다. 이는 개인이 컨트롤할 수 있는 가장 유연한 평생 고정수입 옵션이다.

-임대소득: 부동산을 소유한 경우, 임대료를 통해 안정적인 수입을 얻을 수 있다. 하지만 관리비용과 세입자 관련 리스크가 존재한다.
이중에서 보험사의 연금상품은 한인커뮤니티에서 특히 주목할 만한 선택지이다. 이는 개인의 재정상황과 목표에 맞춰 설계할 수 있으며, 다양한 형태로 평생 고정수입을 제공한다.

▲보험사 연금상품의 다양성과 다각화
보험사의 연금상품은 은퇴자금의 일부를 투자해 안정적인 수입흐름을 만드는데 최적화되어 있다. 주요 연금상품 종류는 다음과 같다.

-고정연금(Fixed Annuity): 일정기간 또는 평생 동안 고정된 금액을 지급받는 상품으로, 시장변동에 영향을 받지 않아 안정적이다.

-변액연금(Variable Annuity): 투자성과에 따라 지급액이 변동되는 상품으로, 주식이나 채권에 연계되어 잠재적 수익이 높지만 리스크도 동반된다.

-지수연금(Indexed Annuity): 주식시장 지수에 연동돼 원금손실을 보호하는 상품으로 안정성과 성장 가능성을 절충한다.

-즉시연금(Immediate Annuity): 일시불로 투자하고 즉시 고정수입을 받기 시작하는 상품으로, 은퇴 직후 수입이 필요한 경우 유용하다.

-장기연금(Deferred Annuity): 투자 후 일정기간이 지난 뒤 수입을 받는 상품으로, 장기적인 재정계획에 적합하다.
문의 (703)200-1412

<앤디 김 Solomon Financial Solution 본부장>