보험과 자산관리를 아우르며 고객 맞춤형 재정 전략을 제시해온 재정전문 회사 EMP Fianancial(대표 마이클 박)이 어뉴이티 부문 경쟁력을 한층 강화했다.

EMP Financial은 최근 어뉴이티 전문 보험사와 IMO(Independent Marketing Organization) 공식 파트너십을 체결하고, 고금리 다년 확정금리 어뉴이티와 지수 연동형 상품을 포함한 신규 라인업을 공개했다.

이번 제휴는 금리 경쟁력 확대는 물론, 안정성과 수익성을 동시에 고려한 상품 포트폴리오를 강화하는 전략적 행보로 평가된다.

핵심 상품은 Multi-Year Guaranteed Annuity(MYGA)다. 3년 5.45%, 5년 5.75%, 7년 5.75%의 보장 금리를 제공하며, 일부 타 주의 경우 0.10% 추가 금리가 적용된다.

시장 변동성과 무관하게 계약 기간 동안 확정 이자를 보장하는 구조로, 은퇴 자산의 안정적 운용을 원하는 고객층에게 적합하다.

함께 선보인 Excelera Plus MYGIA는 MYGA의 고정 금리 구조에 Indexed Annuity(지수연동형 어뉴이티) 방식을 결합한 상품이다. 계약 만기 시 계좌 가치는 두 가지 중 높은 금액이 적용된다. 최소 4% 보장 고정이자 누적 가치 또는 S&P 500 지수 연동 수익 중 더 높은 금액이 선택되는 구조다.

해당 상품은 최소 보장 고정 이자와 지수 성과를 비교해 더 높은 누적 가치를 적용하는 구조로 설계됐다. 7년 계약 기준 4% 고정 이자가 적용될 경우 일정 수준의 누적 가치가 형성되며, 지수 성과가 긍정적으로 반영될 경우 추가적인 누적 가치 상승 가능성도 열려 있다.

또한 세금 유예(Tax Deferred Growth) 혜택이 적용돼, 은행 CD와 달리 매년 이자에 대한 과세 부담이 발생하지 않는다. 최소 가입금액은 2만5천 달러로 설정돼 있으며, 비교적 합리적인 진입 장벽을 갖추고 있다.

상품 경쟁력과 더불어 계약 프로세스도 간소화됐다. 전자서명(e-Sign)과 원격 제출 기능이 강화됐고, 에이전트 포털 개선을 통해 실시간 계약 진행 상황을 확인할 수 있다.

이는 단순한 금리 경쟁을 넘어, 에이전트의 영업 효율성과 고객 서비스 품질을 동시에 높이기 위한 전략으로 풀이된다.

마이클 박 대표는 “이번 파트너십은 에이전트 경쟁력 강화와 고객 자산 보호를 동시에 실현하는 중요한 전환점”이라며 “앞으로도 시장 변화에 발맞춘 전략적 상품 도입을 이어가겠다”고 밝혔다.

은퇴 자산 운용에서 안정성과 성장 가능성을 동시에 고려하는 흐름 속에서, EMP의 이번 신상품 라인업은 고객들에게 보다 나은 재정 솔루션을 제시하는 계기가 될 것으로 기대된다.

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