재정적 성공을 이루기 위한 재정 계획에는 여섯 단계가 있다. 첫째는 현금관리, 둘째 자산보호 전략, 셋째 저축 및 투자전략, 넷째 소득세 절감, 다섯째 은퇴 계획, 여섯째 상속 계획이다.
1. 현금관리
여러분의 재정 상태를 먼저 파악하고 투자를 시작하기 전에 최소 3개월에서 최대 12개월 정도의 생활비를 먼저 축적해 둔다.
2. 자산보호 전략
자산이 많고 적음에 관계없이 자산을 보호하는 안전장치가 필요하다. 그래서 우리들은 자동차 보험, 집 보험, 상업용 보험들을 구입하고 있다. 그리고 그 어떤 자산보다 더 소중한 우리들의 건강과 생명을 위해서 건강 보험이나 생명보험을 필요로 하다. 건강을 잃고 수입을 창출해 내지 못한다면 이제까지 쌓아올린 자산은 순식간에 물거품이 되고 말 것이다.
3. 저축 및 투자 전략
투자 목표를 세웠다면 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택해 분산 투자해 주는 것이 중요하다. 이때 투자에서 발생할 양도소득세(Capital Gain Tax)를 고려, 미리 전략을 세운다면 훨씬 높은 이윤을 가져올 수 있을 것이다.
4. 소득세 절감
미국생활은 택스와의 전쟁이라는 말이 있고 보면 세금에 대한 이런 불평들이 엄살만은 아닌 것 같다. 피해갈 수 없는 것이 세금이라면 정부가 제공하는 세금 공제, 세금 유예, 세금 감면의 방법을 최대한 이용해 소득세 절감의 효과를 누리는 것이 중요하다. 현재, 비즈니스를 운영하면서 적지 않은 세금 때문에 고민하고, 더 많은 자금 회전을 원하는 사람들은 세금 혜택이 보장되는 플랜에 은퇴연금을 투자하는 것이 좋다. 세금은 훨씬 적게 내면서, 여기서 절약된 돈으로 든든하게 노후대책을 하실 수 있기 때문이다. 언제 어떤 일로 은퇴하게 되더라도 만약에 있을 수 있는 체납자들로부터 은퇴자산을 보호받을 수 있다는 것 또한 큰 장점이 아닐 수 없다.
5. 은퇴 계획
인생의 품위는 은퇴 후 결정된다! 20/20 규칙을 지켜라. 20/20은 은퇴계획의 기본 규칙이다. 즉 20년 동안 일을 해서 20년 동안의 은퇴생활을 준비한다는 이야기이다. 노인 인구는 해마다 크게 증가하고 있다. 65세에 은퇴한다 해도, 적어도 20~30년은 더 은퇴생활을 해야 한다는 계산이 나온다. 메디케어에 의지하거나, 언제 바닥날지 모를 소셜시큐리티만 믿고 있을 수는 없다. 나이가 들수록 돈은 필요하다.
6. 유산상속 계획
힘들게 모은 자산을 사랑하는 이들에게 원하는 만큼 남겨주기 위해, 그리고 자산의 50%까지 지불해야하는 상속세를 최대한 줄이기 위해 상속 계획을 미리 세워 두어야 한다. 상속계획은 좀 더 적확히 표현하자면 Asset Protection Plan의 일환이다. 증여나 상속이전에 현재 소유하고 있는 재산을 보호, 관리하고 필요에 의해서는 증식할 수 있는 플랜이 우선 돼야 하기 때문이다.
재정계획은 첫 인컴을 버는 그 순간부터 시작돼야 하고 미리 계획된 exit 플랜으로 부모의 세대만이 아닌 자식 세대, 그 후손까지도 준비된 백만장자가 될 수 있는 초석을 다져야 할 것이다.

새라 이 <재정상담가> (213)422-1192