모기지 융자를 받는 것은 까다롭다. 그럼에도 많은 이들의 중대한 인생과제 중 하나가‘내 집 장만’이라는 사실을 감안한다면 길고 머나먼 여정을 감내해야만 한다. 언제 끝날지 모르는 여정을 안내할 길잡이가 있으면 한결 수월해지듯이 주택융자를 얻을 때 주의하면 많은 도움이 될 10가지 팁을 알아두면 도움이 된다.

1. 자신의 신용 확인

모기지를 신청하기 전에 필히 자신의 신용등급을 확인해야 한다. 신용등급에 따라 융자를 받을 수 있는 범위와 폭이 달라지고 이자율도 확연한 차이를 보이는 이유에서다. 나쁜 신용등급을 가지고 있으면 대출이 거절될 수 있다.

2. 자산 안정성을 보장

모기지를 신청할 때, 자신의 통장거래를 증명해야 한다. 현재 자산이 얼마나 있는지도 대출결정에 직접적으로 반영되기 때문이다. 오랜 시간동안 입출금이 분명히 확인되는 통장을 갖고 있는 게 좋다.

3. 전체 대출 견적 알아보기

모기지의 전체 금액은 원금과 이자, 세금, 보험(PITI) 등이 포함된다. 흔히 대출을 신청하려는 사람들이 저지르는 실수 중에 하나는 세금과 보험비용을 지출 예상비용에 포함시키지 않는 것이다. 미리 알아보고 움직여야 한다.

4. 재정인증 미리 받기

집을 알아보기 전에 은행 한 곳에서 재정적으로 인증을 통해 융자에 대한 사전승인을 받아 보라.

자신의 DTI 비율을 미리 알아본다면 본인이 얼마나 대출을 받을 수 있는지 가늠이 가능하다. 또한 대출 지급기관으로부터 서면 확인서를 받을 수 있어 집을 파는 사람에게 당신의 재정상태를 보여줄 수 있다.

5. 이직은 신중해야

모기지 승인은 자신의 고용상태와 수입에 의해 당락이 좌우된다고 해도 과언이 아니다. 대출기관에서 필요로 하는 자료는 대출 희망자가 지금까지 또한 향후에 얼마나 고정적으로 안정된 수입을 얻는다는 증거가 된다.

6. 다양한 은행정보를 알아봐라

미리 은행에서 재정인증서를 주었다고 해도 그 은행에서 대출을 승인하겠다는 의미는 아니다.

몇 군데 은행이 제시하는 모기지 프로그램을 알아보고 자신의 상황에 꼭 맞는 걸 선택해야 한다. 모기지 브로커를 통해 알아보는 것도 방법이다.

7. 좋은 이자율 때 고정시켜라

대출을 신청하고 승인을 받기까지 대출 이자율은 매일 변한다. 시시때때로 변하는 이자율 때문에 손해를 입는 것을 피할 수 있다. 매일 이자율을 확인하고 마음에 드는 이자가 나왔을 때 고정시켜 놓을 수 있기 때문이다.

8. 신용 보존

대출을 신청하고서 신용등급이 떨어질 일을 벌이면 안 된다. 대출심사 중에도 신용등급 변화는 꾸준히 반영이 되는 탓이다. 대출을 신청할 때 신용카드를 신청하거나 차를 할부로 사게 된다면 당신의 신용등급은 곤두박질칠 수 있다.

9. 솔깃한 조건 제시 대출 피하라

은행 간 대출 이자율 차이를 비교하다 보면 기존에 알아봤던 모기지 프로그램과는 다른 색다른 대출상환 조건을 제시하는 곳이 있게 마련이다.

매월 상환금이 낮으면 단순히 이자나 분할상환이 부정적인 조건인 경우로 시간이 지남에 따라 전체 모기지 금액이 증가할 수 있다. 머릿속에서 가장 기본적으로 계산이 가능한 모기지 프로그램을 따져보는 게 최선이다.

10. 모기지 프로그램 문서 살피기

누구에게도 길고 복잡한 대출 계약서를 끝까지 읽고 완전히 숙지하는 일은 쉽지 않다. 그러나 자신이 서명하는 계약서의 내용을 알지 못하고 있으면 후에 되돌릴 수 없는 곤경에 처하게 될 수 있다.


<백두현 기자>