미국증시에서 ‘트럼프 랠리’가 지속되고 직장들의 평균 불입액이 증가한데 힘입어 미국인들의 401(k) 밸런스가 역대 최고를 기록한 것으로 나타났다.

미국에서 가장 큰 규모의 401(k) 플랜을 운용하는 증권사 ‘피델리티 인베스트먼트’에 따르면 2016년 말 현재 이 회사를 통해 401(k) 플랜에 가입한 미국 내 직장인들의 401(k) 평균 밸런스는 역대 최고치인 9만2,500달러를 기록, 1년 전보다 5% 늘었다.

이는 2012년 말 기록한 평균 밸런스 6만9,400달러보다 무려 33%가 증가한 수치이다. 또한 401(k) 플랜에 가입한 직장인들은 월급의 8.4%를 401(k)에 투자하고 있다고 피델리티 인베스트먼트는 밝혔다. 평균 불입액은 2008년 금융위기 이후 가장 높은 것으로 조사됐다.

많은 직장인들이 고용주로부터 401(k) 매칭 혜택을 받고 있다는 점을 감안하면 근로자 한 사람당 연봉의 12.4%를 은퇴플랜에 투자하고 있는 셈이다.

피델리타 인베스트먼트를 통해 401(k) 플랜에 가입한 전체 근로자의 20%는 평균 밸런스가 20만달러 이상, 16%는 평균 밸런스가 10만~20만달러인 것으로 조사됐다.

한편 401(k)를 본인이 직접 운용하는 것에 두려움을 느끼는 직장인들이 ‘타겟 데이트 펀드’ (Target Date Fund·TDF)의 활용 비율도 늘고 있는 것으로 나타났다. 피델리티 인베스트먼트에 따르면 401(k) 가입자의 44%가 401(k) 세이빙을 TDF에 투자하고 있으며, 이는 2015년 41%보다 약 3%포인트 늘어난 규모다.

한 재정분석가는 “401(k) 가입자의 대부분이 은퇴 전에는 어카운트에서 돈을 인출하지 않는다”며 “20~40대까지는 공격적인 투자를, 50대 이후하면 인덱스 펀드, 채권 등 상대적으로 안전한 상품에 대한 투자비율을 늘리는 것이 현명하다”고 조언했다.

<구성훈 기자>